L’achat d’une maison est un projet d’une grande importance. Il requiert beaucoup de temps consacré à la réflexion et aux recherches, mais aussi un budget conséquent. Plus votre maison est grande, plus votre portefeuille sentira la charge de son acquisition. Cependant, les frais et les dépenses à supporter ne s’arrêtent pas là. Vous devez procéder à l’aménagement de votre propriété pour créer un espace de vie confortable à votre goût. Afin de vous soulager, vous pouvez vous tourner vers des solutions de financement comme le rachat de crédit et le crowdfunding notamment.
Essayez le rachat de crédit
Il est possible que pour l’acquisition de votre maison, vous ayez déjà eu besoin de contracter un ou plusieurs crédits. Dans ce cas, en demander un nouveau peut s’avérer peu profitable pour votre situation financière. Toutefois, si vous décidez de passer par un rachat de crédit, vous pouvez aisément sortir de cette impasse, car il s’agit d’une option de financement avantageuse à bien des niveaux.
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une solution qui vous permet, en termes simples, de fusionner un ou plusieurs crédits en un seul. Afin que cela soit effectif, vous devrez probablement changer d’établissement prêteur pour profiter de meilleures conditions de prêt. Ce dernier pourra alors racheter et rembourser la totalité de vos crédits. En contrepartie, il vous en accorde un autre qui est unique et lié à des exigences plus souples pour vous.
Pour votre nouvel établissement prêteur, le rachat de crédit se résume à l’octroi d’un nouveau prêt. De fait, une analyse de certains critères s’impose. Autrement dit, votre situation sera minutieusement examinée dans l’optique de déterminer si vous êtes éligible ou non. Au nombre des éléments pris en compte, il y a vos revenus. Ces derniers doivent être fixes et réguliers. Dans le cas contraire, vous êtes considérés comme un profil à risques.
Votre taux d’endettement sera aussi examiné rigoureusement. Il est préférable qu’il n’atteigne pas un certain seuil. Dans la pratique, un taux d’endettement maximum de 33 % est l’idéal. Au-delà de ce pourcentage, il y a des risques que l’établissement manifeste des réticences à racheter vos crédits.
À tout ceci s’ajoute l’étude du reste à vivre. Il fait référence à l’ensemble des fonds à votre disposition une fois que les charges et les mensualités sont prélevées. D’autres éléments tels que l’âge ou encore votre condition physique peuvent entrer en ligne de compte.
Quels en sont les avantages ?
Dans ce cas précis, le principal avantage du rachat de crédit est qu’il vous permet de financer différents types de projets. Cela est rendu possible grâce à une demande de trésorerie que vous pouvez inclure dans votre dossier. Elle vous permet de disposer de fonds immédiatement utilisables à de multiples fins.
Bien évidemment, vous pouvez en faire usage pour aménager votre maison. Néanmoins, cette option n’est en aucun cas assimilable à un nouveau crédit. Il est question d’une somme qui vient simplement compléter les crédits à regrouper. En fonction du montant de la trésorerie que vous demandez, certains justificatifs seront peut-être exigés.
Ce sera certainement le cas pour réaliser un projet comme l’aménagement de votre maison. Pour une somme jugée faible, il est fort probable qu’aucune condition ou démarche ne vous soit imposée. Il en ressort que vous pouvez ajouter un projet à financer à votre rachat de crédit en incluant une simple demande de trésorerie à votre dossier. Il reviendra à la banque d’étudier la faisabilité de l’ensemble.
Outre cet avantage majeur, il en existe d’autres qui ne manqueront pas de vous séduire. Le regroupement de crédit est idéal pour améliorer la gestion de votre budget, car vous diminuez vos mensualités. Au lieu d’en payer plusieurs par mois, et ce, à des taux différents, vous n’en payez qu’une seule. Si vous désirez rééquilibrer vos finances, cette solution peut vous convenir.
Demandez un crédit personnel
Au lieu du rachat de crédit, vous pouvez vous tourner directement pour un crédit personnel si vous n’en avez contracté aucun. Dans ce cas, vous serez appelé à monter un dossier donnant tous les détails de votre projet d’aménagement. Ce dernier devra être déposé auprès de l’organisme prêteur que vous aurez choisi.
Comment choisir votre organisme prêteur ?
La première chose à faire avant de choisir votre organisme prêteur est d’évaluer vos besoins. Ils vous permettront d’avoir une idée précise du montant nécessaire à la réalisation de votre projet. Ce critère vous permettra de savoir vers quel type d’organisme vous tourner. Si la somme dont vous avez besoin pour réaliser votre aménagement n’est pas trop élevée, alors vous pouvez trouver satisfaction auprès des organismes de microcrédit.
Dans le cas contraire, vous devrez vous fier aux banques qui, elles, sont en mesure de vous accorder des crédits de n’importe quel type. Ces dernières sont toutefois plus strictes et plus pointilleuses quant aux conditions à remplir pour bénéficier du crédit. Lorsque votre dossier comporte des incohérences ou que votre profil emprunteur n’est pas idéal (trop à risques), le crédit ne vous est pas accordé.
Les organismes de microcrédit par contre sont plus flexibles. Très souples, ils peuvent octroyer un crédit même à des personnes rejetées par les banques. Ils vous font aussi profiter d’un délai de décision assez court. Si vous désirez obtenir votre crédit très rapidement, ils peuvent être la solution. Le principal point fort de ces établissements prêteurs reste tout de même les modalités de remboursement avantageuses qu’ils définissent. Elles sont généralement établies avec un taux abordable et une durée de remboursement raisonnable.
Quoi qu’il en soit, il n’est pas judicieux de faire votre choix en vous fiant à une seule offre. Nous vous recommandons de procéder avant toute décision à une comparaison pour avoir une bonne idée des conditions les plus profitables. Il existe de nombreuses plateformes sur lesquelles vous pourrez l’effectuer en quelques clics seulement. Il s’agit d’une astuce à la fois rapide et efficace.
Comment définir le montant de votre crédit ?
Le montant de votre crédit personnel n’est pas fixé de façon arbitraire par l’organisme prêteur. Il est déterminé par vos soins et mentionné dans le dossier que vous soumettez. Pour trouver la somme idéale, vous devez tenir compte des besoins imposés par le projet d’aménagement. De manière simple, faites la somme des coûts de tous les éléments que vous devrez acheter.
Ce calcul n’est toutefois pas suffisant pour prétendre avoir le montant convenable. Il est important de faire intervenir votre capacité de remboursement dans vos estimations. Pour la trouver, vous devez faire la différence entre vos revenus et vos charges au cours d’un mois. Les premiers regroupent les salaires, les éventuelles pensions et les revenus fonciers. Les seconds sont l’accumulation de toutes les charges fixes, des dépenses variables et occasionnelles.
À la fin de votre estimation, le résultat de la différence doit vous permettre de payer vos mensualités de remboursement sans difficulté. Vous pouvez vous en assurer en évaluant votre taux d’endettement. Il correspond à la division des charges par les revenus.
Sans passer par l’ensemble de ces analyses, vous ne pourrez pas trouver le bon montant pour votre crédit. Il faut qu’il vous aide à concrétiser votre projet d’aménagement sans pour autant représenter une charge impossible à rembourser. Il doit rester raisonnable pour que le crédit vous soit rapidement accordé.
Vérifiez les différentes aides disponibles
Les crédits ne sont pas les seules options dont vous disposez pour financer l’aménagement de votre maison. Il existe de multiples aides auxquelles vous pouvez avoir accès pour alléger vos dépenses. Elles sont néanmoins liées à des conditions que vous devez remplir pour être éligible.
Programme « Habiter mieux sérénité »
Ce programme mis en place par l‘Anah (Agence nationale de l’habitat) est principalement destiné à la rénovation énergétique. Il en ressort que vous ne pouvez pas en bénéficier si votre aménagement ne nécessite pas ce type de travaux. Si vous avez acheté une maison considérée comme ancienne, alors la rénovation est une étape cruciale à l’aménagement.
Quelles sont les conditions pour profiter de la prime ?
Le programme, désormais renommé « MaPrimeRénov’ sérénité », est envisageable uniquement si vous n’avez pas profité d’un prêt à taux zéro (PTZ). Plus précisément, il faut qu’aucun prêt à taux zéro ne vous ait été accordé durant les cinq années qui précèdent votre demande de prime. À cela s’ajoute le fait que votre maison doit dater d’au moins 15 années à la date de votre requête. Il est nécessaire qu’elle représente aussi votre résidence principale.
Outre ces critères, vos ressources seront également prises en compte. Plus exactement, ce sont vos revenus fiscaux de référence qui seront évalués. Il faut que ces derniers ne dépassent pas un plafond comprenant deux catégories : les revenus modestes et ceux considérés comme très modestes. Le seuil pour chaque catégorie dépend du nombre de personnes qui composent votre foyer.
Quel est le montant de la prime ?
Le montant que vous recevez dans le cadre du programme n’est absolument pas fixe. Il varie en fonction de votre revenu. Lorsqu’il est modeste, le coût des travaux (hors taxes) est pris en charge à hauteur de 35 %, mais ne peut dépasser 10 500 €. À titre illustratif, pour des travaux revenant à 5 000 €, la prime sera de 1750 € pour un ménage à revenus modestes.
Toutefois, pour des travaux s’élevant à 50 000 €, elle sera de 10 500 €. Lorsque vos revenus sont très modestes, 50 % des charges relatives aux travaux (hors taxes) sont garantis. Le maximum dont vous pourrez bénéficier est néanmoins de 15 000 €.
Prêt à l’amélioration de l’habitat
Il s’agit d’une aide dont vous pouvez bénéficier auprès de votre caisse d’allocations familiales (Caf). Elle se résume en un prêt remboursable sur 10 ans (au plus) au taux de 1 %. Autrement dit, il est très avantageux. Accessible aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires, elle est soumise à une condition incontournable. Vous devez profiter de prestations familiales pour qu’elle vous soit accordée.
Essayez le crowdfunding
Le « crowdfunding », encore appelé financement participatif, est une solution à laquelle bon nombre de personnes ne pensent pas directement pour financer leurs projets. Pourtant, il s’agit d’une option aussi atypique qu’efficace. Loin des outils et des processus traditionnels, elle consiste à solliciter l’intervention de tiers pour récolter des fonds.
Comment fonctionne le financement participatif ?
Le crowdfunding est basé sur plusieurs systèmes. Il peut être question de dons ou même de prêts. Dans l’un ou l’autre des cas, vous êtes supposés amener d’autres personnes à participer à votre projet d’aménagement en apportant une contribution financière.
Afin de présenter votre objectif au monde, vous avez besoin d’un canal précis. Il s’agit de plateformes spécialisées dans le crowdfunding. Vous l’aurez compris, le financement participatif s’effectue en ligne. Vous pouvez définir un montant qui servira de plafond si vous le désirez.
Comment choisir votre plateforme de crowdfunding ?
Vous essayer au crowdfunding revient à faire le choix d’une plateforme adaptée. Pour ce faire, vous devez considérer le type de projet que le site accepte. Il y en a qui se focalisent sur des domaines précis comme le numérique ou encore le social.
Il faut que la plateforme sélectionnée soit en accord avec votre but. Faites attention à la forme de crowdfunding que cette dernière favorise. Il en existe plusieurs. Vous avez le « crowdinvesting » ou encore le « crowdlending ». Dans votre cas précis, il vous faut une plateforme qui vous permet de récolter des dons ou d’obtenir un prêt pour aménager votre maison.
Quels sont les avantages du crowdfunding ?
L’avantage majeur du financement participatif est qu’il s’agit d’une méthode qui permet de lever des fonds rapidement sans frais initiaux. Cette solution est une excellente alternative si les méthodes traditionnelles n’ont pas porté leur fruit. Elle vous aidera à disposer des fonds dont vous avez besoin sans grands tracas.
De plus, le crowdfunding est accessible à tous. Il s’adresse aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers. Il est simple à appliquer et les résultats peuvent être parfois très surprenants. Tout dépend toutefois de la façon dont vous exposez votre but.
Quel que soit le moyen de financement qui se révèle être le plus approprié pour vous, veillez à bien répartir les fonds acquis. Il est opportun d’établir un plan des dépenses qui facilitera l’usage du budget et évitera les écarts qui pourraient retarder la progression de l’aménagement.